pos機金融中介,線上布局智能保險平臺

新聞資訊 | 2023-04-20 13:08 | 投稿人：pos機之家

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1、pos機金融中介

pos機金融中介

六合君第 179 家公司 186 篇研報

全文4,472字

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業務逐步覆蓋全國，為客戶帶來一站式專業保險服務

宜信博誠定位保險中介機構，在中國境內（除港、澳、臺外）開展保險代理銷售業務。公司為團體或個人保險受眾提供投保需求分析、投保方案制定、保險理賠、保單保全等一站式服務，從而為保險公司完成人身保險及財產保險等保險產品代理銷售綜合服務。公司聚焦高價值壽險業務，依托合作渠道提供投保客戶線索，由專業化、體系化的銷售服務團隊跟進，向投保客戶提供量身定制的健康醫療、養老年金、傳承等保險計劃。

公司主要產品

公司深耕保險代理銷售領域，與多家大型保險公司建立合作。公司與中國人民人壽保險、中德安聯人壽保險、中英人壽保險、陽光人壽保險、中意人壽保險、同方全球人壽保險、中國泰康人壽保險等數十家保險公司建立緊密合作，代理銷售千余種保險產品。

公司主要通過專屬保險銷售人員、第三方渠道及互聯網渠道，搶占國內市場。公司與專屬保險銷售人員簽訂《保險代理合同書》，利用其自身積累的投保人資源，代理銷售保險產品；同時，公司與第三方機構合作，由其向公司推薦有潛在保險需求的投保人。互聯網渠道為新興渠道，受眾主要為互聯網使用者，發展潛力巨大。公司旗下18家分公司，覆蓋北京、上海、江蘇、山東等省市，并依托線上覆蓋其他地區，逐步開拓全國市場。

公司全國布局情況

公司核心管理團隊保險領域從業經驗豐富。團隊成員在行業內從業多年，部分董事及高級管理人員從業超過5年。董事長、總經理尹海，1973年生，先后任華泰財產保險有限公司總監、眾安財產保險股份有限公司總經理及董事長高級顧問。董事孔繁順，先后任華創匯才投資管理（北京）有限公司金融分析師、北京煜盈資產管理有限公司總經理。

公司持續發力智能保險領域，推出智能開放保險平臺“小智智能保險”APP。公司出資5,000萬，設立小智科技，打造開放保險平臺，聚集業內眾多保險公司優質保險產品，通過專業化科學分析，為用戶量身打造定制化智能保險配置方案，讓用戶自由選擇單項保險或組合保險。“小智智能保險”APP，2017年4月上線，上線后3個月內，用戶達數萬人。

小智智能保險APP

公司積極探索線下渠道建設，首次投資參股線下渠道。公司與江泰保險經紀股份有限公司、宜朗坤瑞投資、海南江泰咨詢共同出資，設立江泰保險代理服務有限公司，其中公司出資1,000萬，持股20%，積極探索布局線下渠道。江泰保險經紀股份有限公司2000年成立，是中國保監會批準的國內第一家保險經紀公司，專注教育、旅游行業保險及再保險等領域。

公司2011年成立，目前共有1家全資子公司、1家參股公司、18家分公司，2015~2016年末、2017年上半年員工人數分別為119人、232人、323人，總股本5,505萬股。唐寧直接持有公司2,550萬股（占46.3%），為公司控股股東；通過一致行動人孔繁順控制公司44.5%股權，合計控制公司90.8%股權，為公司實際控制人。

唐寧1973年生，美國南方大學本科學歷，先后任紐約DLJ證券高級分析師、亞信科技投資總監與并購總監、華興泛亞投資及華創匯才投資合伙人；2006年創立中國首家P2P小額信用貸款服務機構宜信；2012年推出在線金融服務平臺宜人貸。宜人貸2015年12月在美國紐交所上市，最新市值25.9億美元（美國東部時間10月31日收盤數據）。

公司關聯采購較多，對關聯方存在一定依賴。2014~2016年、2017上半年，宜信卓越、宜人金融、宜信惠民等關聯方為公司提供勞務服務金額分別為0.01億、0.08億、1.18億、0.58億。公司與關聯方宜信卓越約定推薦服務費為當月推薦客戶數*相應推薦費用系數。推薦費用系數依據當月客戶推薦達成率計算；宜信惠民推薦服務費按照對應保險公司與宜信博誠結算傭金金額的固定比例計算。

公司股東情況（單位：百萬股）

資料來源：公司公告、六合咨詢

2016年底公司員工結構（單位：人）

資料來源：公司公告、六合咨詢

掛牌新三板后募集資金情況：公司2016年12月掛牌新三板；2017年2月以27.7元/股向嘉興宜朗坤瑞投資、北京和諧超越投資、杭州和諧領進投資，共發行289萬股，募集資金8,000萬；2017年6月以27.7元/股向共青城尚燁投資、珠海愛奇道口金融投資發行217萬股，募集資金6,000萬，用于完善公司線下銷售網絡與大力開拓互聯網保險銷售業務等。

國內保險市場需求尚未得到釋放，發展潛力巨大

國內保險市場持續快速增長。根據中國保監會數據，2013~2016年中國整體保費收入從1.72萬億增長至3.10萬億，平均年復合增長率達21.6%。2014年中國整體保費收入突破兩萬億大關，成為僅次于美國、日本的第三大新興保險市場。

2013~2016年全國保費收入整體規模（單位：億元）

資料來源：中國保監會、六合咨詢

中國保險密度仍顯著低于發達國家水平，發展潛力大。保險密度按當地人口計算的人均保費收入，是衡量保險業發展情況及成熟度的重要指標，反映一個國家保險的普及程度和保險業發展水平。從保險密度看，由于國內消費結構與理財習慣，全社會運用保險機制的主動性及保險意識有待成長，因而保險密度長期處于較低水平。根據中保網數據，2015年中國保險密度只有272美元/人，遠低于2014年美國4,017美元/人、日本4,207美元/人，英國4,823美元/人、法國3,902美元/人。因此，國內保險行業仍處于初期發展階段，市場空間與發展潛力大。

中國與發達國家保險密度對比（單位：美元/人）

資料來源：中保網、六合咨詢

中國保險深度同樣顯著低于發達國家水平，發展空間大。保險深度是按照當地人口計算的人均保險費額，反映該國民眾參加保險的程度。根據艾瑞數據，2012年~2015年中國保險深度由3.0%上升到3.6%。雖然保險深度逐漸增加，但與發達國家相比，如美國7.3%、法國9.1%、英國10.6%、日本10.8%，國內保險市場仍有很大發展空間。

2015年中國與發達國家保險深度對比

資料來源：艾瑞、六合咨詢

國家產業政策大力支持，行業發展潛力巨大。2014年發布的《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》提出，到2020年，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人的發展目標。而根據國務院出臺的《中國保險業發展“十三五“規劃綱要》，到2020年全國保險保費收入爭取達到4.5萬億。國家鼓勵保險中介機構專業化發展，將積極推動保險專業中介的建立與發展。

國民經濟快速發展，潛在保險需求逐漸顯現。隨著國民生活水平的提高與收入不斷增加，更多居民傾向于優化消費結構，越來越多地考慮自身和家庭的保險保障，原本潛在的保險需求成為現實的保險消費。

公司抓住互聯網保險機遇，布局多渠道銷售

公司主要通過專屬保險銷售人員、自有網站、微信公眾號、第三方渠道等，完成人身保險及財產保險等保險產品的代理銷售綜合服務。保險公司按照與公司簽訂的《保險專業代理合同》約定費率，按月向公司支付代理手續費；公司按照與專屬保險銷售人員或第三方渠道簽訂《合作協議》約定費率或成功率，按月向其支付代理傭金或推薦費；公司獲取價差收益。

公司商業模式

公司銷售渠道以專屬保險銷售人員為主，與第三方機構合作為輔。專屬保險銷售人員與公司簽訂《勞動合同》或者《保險代理合同書》，利用其自身積累的投保人資源，代理銷售保險產品，帶來穩定的投保人簽約量，公司向其支付工資或代理傭金。公司與具有潛在投保人資源的第三方機構合作，由其向公司推薦有潛在保險需求的投保人，按照推薦成交率向其支付推薦費。

公司緊跟互聯網發展步伐，拓展互聯網保險業務。公司2016年6月啟動互聯網銷售業務，擁有獨立網站及微信公眾號，通過PC端及移動端互聯網平臺，向潛在投保人詳細介紹互聯網銷售保險產品。公司通過與第三方機構合作向官方網站或微信公眾號引流增加訪問量，潛在投保人可以通過公司網站了解保險產品種類及價格，通過網站初步詢價及正式成交；公司注重線上渠道及線下服務結合，提高線上潛在投保人簽約轉化率，業務人員也根據潛在投保人的線上反饋，通過線下電話或面對面形式進行產品講解及投保方案制定并最終完成銷售。

公司2017年4月上線全新“小智智能保險”APP，助力非標保單銷售。“小智智能保險”不向客戶推薦碎片化、標準化的單一保險產品，而是給出一整套保障方案，其中涵蓋壽險、重大疾病險、教育、養老等非標準化產品。智能保險平臺將產品打碎并穿透，建立一套以投保客戶各項保障利益為維度的保險報告，并進行清晰的利益展示與解讀，使投保客戶不需要任何保險專業知識，也能清晰了解各項保障內容。“智能保險”平臺，將在售前、售中、售后各階段，全方位提升投保客戶體驗度，提升非標準化保單銷售效率。

公司前5大客戶銷售情況（單位：百萬元）

資料來源：公司公告、六合咨詢

注：同方全球人壽保險有限公司為原海康人壽保險有限公司

公司產品完善，滿足不同投保人需求

公司保險產品類型齊全，為投保人提供符合需求的服務。公司與超過數十家保險公司或其分支機構簽訂代理合同，代理銷售千余種保險產品，保險產品線非常豐富。公司提供人身保險、財產保險、其他保險三大類，包括人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險、商業養老保險、財產損失保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、責任保險、信用保險、子女教育保險等。

公司主要產品及其用途

資料來源：公司公告、六合咨詢

公司逐步建立多維度的需求分析體系，幫助投保人明確風險規劃及最優保險產品需求。公司從需求問卷調查入手，全面了解投保人年齡、家庭結構、家庭責任、個人或家庭總收入等綜合信息，依托需求分析體系，助力提高產品銷售效率。公司建立高學歷高收入單身、高學歷高收入兩人世界、高學歷高收入三口之家、高學歷高收入成熟家庭、高學歷低收入單身、高學歷低收入兩人世界、高學歷低收入三口之家、高學歷低收入成熟家庭、低學歷高收入單身、低學歷高收入兩人世界、低學歷高收入三口之家、低學歷高收入成熟家庭等12類細分投保人的需求分析體系，增強公司服務能力。

設立地區分公司，全面開拓銷售渠道

公司核心銷售區域主要為一、二線城市。由于一、二線城市經濟相對發達，人均收入水平相對較高，居民消費結構與保險意識也相對較高。公司深入發掘發達地區市場潛力，同時通過新開地方分公司，加大對其他地區市場開拓力度，其他地區銷售也呈現出穩步上升趨勢。隨著公司的市場布局和品牌知名度不斷擴大，業務快速增長，保險代理銷售收入也大幅上升。

公司立足北京，輻射全國。公司業務主要分布在北京地區，2014~2016年、2017上半年該地區主營業務收入分別為0.17億、0.39億（+127.6%）、1.0億（+169.3%）、0.52億（+63.8%），占公司主業收入比例超過40%。

公司主業收入按照區域分類（單位：百萬元）

資料來源：公司公告、六合咨詢

隨著經濟與國民保險意識持續增長，收入平穩上升

總收入：2014~2016年、2017年上半年分別為0.39億、0.92億(+134.7%)、1.90億(+107.6%)、1.16億(+84.9%)。公司2014~2016年收入保持較快增長，主要因為公司在2016年新設北京、天津、浙江等12家分公司，銷售渠道日趨完善，營收穩步增長。