網上有很多關于pos機透支規則,「多銀行發布信用卡禁令」防風險的知識，也有很多人為大家解答關于pos機透支規則的問題，今天pos機之家(www.th3doctor.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機透支規則

pos機透支規則

□記者 于晗

作為消費金融的重要組成部分，信用卡業務一直發揮著促消費的積極作用。

但隨著新冠肺炎疫情后樓市、股市的逐步回暖，一些投機者又開始滋生賭徒心理，試圖套取信用卡資金用于炒股、買房。此類違規行為引起銀行高度警覺。

近日，多家銀行相繼發布公告，明確信用卡資金的用途，禁止信用卡透支應用于投資、經營、套現等非消費領域。銀行警示稱，若持卡人開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，不僅將導致交易失敗，信用卡也將會遭到降額、止付、凍結、鎖卡等管控措施。

多位業內人士向記者表示，今年以來，信用卡業務風控壓力有所加大，銀行普遍強化了風險管控措施，尤其是異常交易監測，防止資金用途異化。部分銀行較為主動，向用戶明示了相關管控措施，著力從源頭上降低用戶違規使用的可能性，引導持卡人合理消費。

禁止信用卡透支用于投資、經營和購房

“信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求。然而，有消費者將信用卡借款違規用于房地產、證券、基金、理財等非消費領域，放大資金杠桿，易導致個人或家庭財務不可持續，并會承擔相應后果，也致使金融機構風險累積。”今年6月，銀保監會消保局在2020年第四號風險提示中曾發出警示。

8月11日晚，光大銀行信用卡中心發布公告，對信用卡資金用途作出明確——個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域，包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

該行表示，如果持卡人開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，可能導致交易失敗，該行將采取包括但不限于降額、止付、凍結、鎖卡等管控措施。并提示，用戶應妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合該行核實。

而自7月份以來，平安銀行、中信銀行也相繼發布類似公告。7月10日，平安銀行信用卡中心公告稱，信用卡只限持卡人本人使用。持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠；信用卡透支應用于消費領域，不得用于證券市場、生產經營、房地產開發、投資等非消費領域。

7月29日，中信銀行信用卡中心發布公告提示，個人信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。此次公告過后，中信銀行信用卡中心隨即與百行征信簽署了戰略合作協議。雙方在信貸生命周期數據產品、大數據分析等方面展開合作，業內分析，此舉有助于其強化信用卡業務的風控能力。

信用卡行業研究人士董崢認為，今年疫情以后，信用卡風險和逾期問題格外突出，用途違規、以貸養貸等交易頻現，這使得銀行的風控舉措趨嚴。“實際上，近兩年，監管和銀行在持續升級相關監測能力，銀行也較以往更加重視前后端的風險管控。”

“銀行一直都在強調信用卡資金的消費用途。”華南一家股份行信用卡中心業務人士告訴記者，對于虛假支付、透支用于非消費領域的治理，銀行一直在不斷收緊，隨著大數據能力的提升，越來越嚴，整體上是一個趨勢，這不僅為銀行降低資金成本，也避免底層資產的風險累積。

打擊信用卡亂象 拆除金融風險

實際上，對信用卡資金用途加強管控，不只關乎銀行自身的資金成本和資產質量。信用卡偏離消費屬性，往往還伴隨著多頭授信等問題，尤其是資金違規進入股市、樓市，不僅影響宏觀調控效果，還為金融風險埋下了隱患。

去年5月，銀保監會在開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知中就曾明確提出信用卡透支資金挪用于購房等亂象。

今年6月24日，銀保監會在《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》中指出，信用卡業務虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規定，突破總授信額度上限管控；預借現金業務額度設置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規流向非消費領域。

隨后，銀保監會消保局發布了2020年第四號風險提示。進一步提到“有些消費者過度依賴信用卡透支消費，背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入‘以貸還貸’‘以卡養卡’的境況，導致資金緊張、還款壓力倍增等問題。”

究其原因，“在各類杠桿炒房炒股的方式中，銀行信貸下款快、可獲得性強、體驗好，因此受到投機分子青睞，通過信用卡取現、貸款或刷POS機等方式套取現金。但在這一過程不但加重了個人債務，而且還造成銀行底層資產的風險上升，給銀行業的風險管理帶來很大挑戰。”麻袋研究院研究員蘇筱芮表示。

根據央行數據顯示，今年第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達到918.75億元，占信用卡應償信貸余額的1.27%。2019年底，信用卡逾期半年未償信貸總額為742.66億元，占信用卡應償信貸余額的0.98%。一季度較去年底有明顯的上漲趨勢。

監管在喊話之余，也出臺了一系列管控措施。“上半年，銀保監會加強了對貸后資金流量的監測，對貸后管理出現問題的銀行相繼開出大額罰單，對于存在炒房行情的熱點地區（如深圳）加大貸款產品的重點監控；在支付機構方面，央行要求加強實名制管理、特約商戶管理，嚴禁‘一機多碼’‘一機多戶’，嚴禁網銷POS機，對于執行不力的支付機構開出了大額罰單。”蘇筱芮說。

在銀行層面，近期，廣發、民生、興業、華夏、中信等多家銀行調整了信用卡積分規則及發卡策略，劍指商戶側大規模出現的積分套現、虛假支付等漏洞。內容涉及調整信用卡積分權益，包括增加不累積積分商戶、縮減信用卡積分權益、停發實體卡等。

“信用卡資產質量的下降，也加速了銀行信用卡發展策略的調整，銀行信用卡授信變得更加審慎。”前述股份行信用卡中心業務人員向記者表示，2、3月份以來，大行以及股份行對部分客戶實施降額，即是銀行常規的風險管控方式，同時也是疫情下銀行的應變之一。

用戶應量入為出，合理消費

蘇筱芮認為，銀行信用卡目前還是以穩為主，以合規為主。

新網銀行首席研究員董希淼指出，對商業銀行來說，在信用卡業務跑馬圈地的時候，有必要做好風險防控工作。特別是要合理核定信用卡額度，盡量減少多頭授信，嚴控過度授信，從源頭上減少客戶過度透支和非消費領域透支的可能性。比如，銀行應嚴格落實“剛性扣減”要求，在給信用卡持卡人授信額度時，必須扣除在其他銀行已獲得的額度。

此外，商業銀行特別要加強商戶管理，制定商戶端“防假、治假、打假”措施，從源頭上減少信用卡套現現象。對持卡人違規套現行為，也應及時采取降額、停卡等措施加以防控

“對用戶來說，一定要理性使用信用卡，做'卡神'而不是'卡奴'。平時應量入為出，合理消費，包括信用卡在內的各種還款支出不宜超過月收入的三分之一；切勿通過辦理多張信用卡來拆東墻補西墻，以防債務雪球越滾越大。對信用卡透支額，一定要及時償還，避免對信用紀錄造成負面影響。”董希淼說。

以上就是關于pos機透支規則,「多銀行發布信用卡禁令」防風險的知識，后面我們會繼續為大家整理關于pos機透支規則的知識，希望能夠幫助到大家！