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中介辦pos機違法嗎
“我們簽署的合同，錢都是打到了鳳凰眾籌平臺指定的賬戶，有的還是刷他們的POS機，而且有的項目融資方和平臺像鳳凰置業(yè)跟鳳凰資本、鳳凰眾籌之間都是關(guān)聯(lián)公司，怎么項目出問題了，就成了純中介平臺啦？”10月8日，齊魯晚報·齊魯壹點刊發(fā)《輕信網(wǎng)上眾籌理財，然后，太難了！青島一市民40萬買來窩心事》一事后，投訴者再次發(fā)出質(zhì)疑，質(zhì)疑鳳凰眾籌平臺玩套路，急于撇清責(zé)任。而鳳凰眾籌也專門發(fā)布公告，表示作為純中介反倒成了投訴主體很“委屈”。究竟孰是孰非，投資者又應(yīng)該找誰維權(quán)？10月10日，記者專門咨詢了專業(yè)律師，律師建議投資者可盡快通過法律途徑起訴，明確責(zé)任依法維權(quán)。質(zhì)疑一：
資金為何打到平臺指定的賬戶？
既然“鳳凰眾籌”說自己作為純中介性質(zhì)的平臺，但是投資者資金卻是打入了平臺指定的賬戶，有的資金甚至是通過刷業(yè)務(wù)員提供的POS機轉(zhuǎn)賬的，投資者都不知道資金轉(zhuǎn)到了哪里？平臺是不是介入到了投資資金的運營當(dāng)中？
鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司：鳳凰眾籌作為一個中介平臺，為保證各方在運營交易中款項流通公開透明、約束各方商業(yè)行為，公司為投融資雙方建立專項獨立的交易賬戶，該交易賬戶由清結(jié)算部門單獨管理，并在合同中有標(biāo)明，合同的簽署表示各方皆知曉、同意。該交易賬戶與公司自營賬戶嚴(yán)格分離。鳳凰眾籌的交易賬戶委托支付銀行（也稱第三方支付，如：支付寶、通聯(lián)支付、連連支付等）進(jìn)行交易款項流通，即投資戶投資的賬款、提現(xiàn)的賬款，融資戶融資賬款、還款賬款皆通過該交易賬戶進(jìn)行交易。
在平臺商業(yè)模式搭建之初，為保證平臺純粹性，除了該賬戶的獨立開立，公司即另作了獨立的人事配置、部門設(shè)立，如交易賬戶歸清結(jié)算部操作、自營賬戶貴財務(wù)部操作，保證了平臺中介業(yè)務(wù)的資金流向與公司自身的財務(wù)款項的嚴(yán)格分離，如上設(shè)置既符合法律法規(guī)的要求，又符合業(yè)務(wù)財務(wù)的規(guī)范。
質(zhì)疑二：
融資方、平臺是否是“一家”？
投資人提供的兩份合同中，某房企地下停車位項目，融資人為鳳凰置業(yè)有限公司，還有一份債券轉(zhuǎn)讓投資協(xié)議，出讓人為老鷹征信有限公司，而這兩家公司與青島鳳凰資本有限公司、鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司都有著直接的聯(lián)系。
青島鳳凰資本有限公司與鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司實際控制人都為李某某。他擔(dān)任鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司的企業(yè)法人，持有該公司50%的股份。同時，李某某持有青島鳳凰資本有限公司64.00%的股份，為實際控制人。而兩家公司之間也有關(guān)聯(lián)，青島鳳凰資本有限公司為鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司的第二大股東，持有30%的股份。
鳳凰置業(yè)有限公司的股東只有兩家，青島鳳凰資本有限公司持股51%，老鷹征信有限公司持股49%，青島鳳凰資本實際控制人李某某擔(dān)任鳳凰置業(yè)有限公司監(jiān)事。老鷹征信有限公司的股東名單也出現(xiàn)了青島鳳凰資本有限公司的名字，持股17.31%，而李某某作為自然人股東持股14.78%，并擔(dān)任公司監(jiān)事。
鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司：首先法律上未有規(guī)定禁止關(guān)聯(lián)交易，僅對上市企業(yè)關(guān)聯(lián)交易要求信息披露，而公司參照上市企業(yè)的要求標(biāo)準(zhǔn)對關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行過相關(guān)披露。其次，關(guān)于投資者資金流向問題詳見上一題問答，相關(guān)款項流動絕無混同，否則愿負(fù)相應(yīng)責(zé)任。
質(zhì)疑三：
投資收益根據(jù)平臺會員級別定？
在投資過程中，業(yè)務(wù)員為吸引投資人加大投資，誘導(dǎo)投資者不斷升級會員，這樣才能優(yōu)先投資收益率更高、安全系數(shù)更大的優(yōu)質(zhì)項目，而且在一些投資項目中會約定，投資者的收益率會根據(jù)平臺會員的級別來浮動，這是否涉嫌平臺來促進(jìn)項目融資？
鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司： 平臺在此嚴(yán)正聲明，項目收益完全由項目方?jīng)Q定，平臺有且僅有顯示之責(zé)；平臺會員分等級，但項目收益率和平臺會員等級尚未掛鉤。
質(zhì)疑四：
項目頻頻出問題，平臺推卸責(zé)任
投資者投資項目到期以后，有正當(dāng)權(quán)利要求融資方支付本息。但現(xiàn)在問題是多個項目到期后，融資方遲遲不兌現(xiàn)應(yīng)付本息。而整個投資過程中，一直是平臺參與其中，投資者跟融資方?jīng)]有太多直接接觸，作為平臺方出現(xiàn)問題后不應(yīng)該推卸責(zé)任，而是應(yīng)該積極維護(hù)投資者的利益。
鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司：項目到期后出現(xiàn)逾期未還款情況，為了保證投資者的利益，平臺并沒有推卸責(zé)任，一直在積極協(xié)調(diào)推動問題的解決。公司也給投資者提供了多種解決的備選方案：1、協(xié)議延展 ；2、特別轉(zhuǎn)讓（溢價、平價、折價）；3、第三方協(xié)議收購 ；4、協(xié)助訴訟 ；5、以上皆不滿意可自行處理。
律師建議：
盡快起訴維權(quán)
山東魯青律師事務(wù)所于金勇律師表示，我國法律嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)信息中介服務(wù)平臺為自身或者變相為自身籌集資金。鳳凰眾籌（北京）信息咨詢有限公司在其以上答復(fù)中，承認(rèn)融資方跟平臺有事實關(guān)聯(lián)關(guān)系，但這并不能直接認(rèn)定其違反了上述規(guī)定。認(rèn)定平臺為自身或者變相為自身籌集資金主要依據(jù)相關(guān)資金的使用情況，這個只有核查銀行流水才能確認(rèn)，但就目前看該平臺是有嫌疑的。
在鳳凰眾籌的網(wǎng)站平臺上，安全方面專門標(biāo)注有360個征信指標(biāo)來保證安全，其中寫到“鳳凰眾籌征信系統(tǒng)借鑒了世界領(lǐng)先的IPC和Fico征信技術(shù)，獨創(chuàng)了一套屬于自己的評級標(biāo)準(zhǔn)——運用‘風(fēng)控雷達(dá)圖’將客戶征信細(xì)化為360個指標(biāo)，通過分析客戶的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、行業(yè)發(fā)展、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況、個人及企業(yè)信用等綜合情況，對基本信息、融資用途、還款來源、擔(dān)保能力四大方面進(jìn)行考察，以提升安全性。”以上描述有給融資方增信的嫌疑，也有不合規(guī)定的可能。
針對投資者遇到的情況，于律師還是建議，投資者盡快選擇法律途徑，依法起訴，明確責(zé)任主體，依法來維護(hù)自己的合法權(quán)益。
（齊魯晚報·齊魯壹點記者 尚青龍）
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