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你的pos機真的養卡嗎
信用卡代還這塊肥肉已經不再香了，曾經的發財路已經被公安部門和法院徹底堵死。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
今年以來，在公安部門的出手下，替他人代還信用卡的職業養卡人面臨著艱難的處境，不僅開展業務的空間收窄，還要時刻提防警方的偵查。
原本躺賺的信用卡職業養卡人，現在有了更多的焦慮，一方面要防止持卡人的信用卡被銀行風控，另一方面也需要尋找新的出路。
01
警方嚴打職業養卡
近日，向陽公安分局經偵大隊收到市公安局推送的重要線索，在某社區內有人從事非法信用卡代還業務，經常使用POS機刷卡的方式替他人償還信用卡，這引起了警方的懷疑。
經過深入調查后，警方確定并掌握了嫌疑人的基本情況，嫌疑人吳某從2016年開始便從事替他人代還信用卡的業務，5年時間里為超過40名信用卡持卡人代還過信用卡。
吳某的客戶資源十分固定，定期為持卡人償還信用卡賬單，有的客戶一合作就是一兩年，正是依靠持久的客戶關系，吳某幾乎很少主動拓展新的客戶，甚至可以長期把替他人代還信用卡當作主業。
根據警方的了解，在替他人代還信用卡的過程中，吳某按照每一萬元收取80元至120元的比例收取手續費，用自有資金幫他人代還信用卡后，再利用POS機將代還的資金套取出來，從而達到養卡的目的。
多年來，通過嫌疑人吳某之手代還的信用卡超過80張，僅在2021年6月至8月，吳某代還信用卡的交易流水就達到了810萬元人民幣，吳某從中獲利36萬元，由于情節嚴重，吳某也被警方依法刑事拘留。
可以看到，吳某替他人代還過的信用卡數量并不算多，但依靠收取的高額手續費，吳某仍然獲得了不菲的收入回報，加上吳某的反偵察意識，不斷躲避警方的追擊，作案時間長達5年才被發現。
這種鉆空子的違法行為，隨著警方與監管的愈發重視，已經受到了嚴厲的打擊，除了吳某外，市場上已經有越來越多的信用卡職業養卡人成為了警方的目標，信用卡職業養卡業務正在被全面清理。
02
不再是一門好生意
據統計，今年利用POS機為他人代還養卡的案件超過30起，相比往年打擊力度進一步增強，已有多名職業養卡人被判刑，背后也反映出公安機關和法院掃除信用卡職業養卡人的決心。
前不久，資溪縣人民法院審結了一起非法經營案，兩名被告人自2017年開始利用POS機替他人養卡，截止案發之日，兩人累計養卡數量達98張，利用POS機套現的總金額為1526萬余元。
兩人分別于2019年和2020年向公干機關投案，因非法從事信用卡代還業務，法院認為兩人非法從事資金結算業務，嚴重擾亂金融市場秩序，構成非法經營罪，均被法院判處一年以上有期徒刑。
根據規定，使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的，或者違法所得數額在5萬元以上的，涉嫌非法經營罪。
對于信用卡職業養卡人而言，只需要幾臺POS機，就能從事替他人代還信用卡的業務，模式也非常簡單，職業養卡人墊資幫助他人償還信用卡后，再用POS機從持卡人信用卡中把資金套取出來。
市場需求的存在，曾經令信用卡職業養卡一片火熱，動輒就能達到每月上百余萬的交易流水，靠收取手續費也喂飽了大量的信用卡職業養卡人，不過法律100萬數額的明確規定，讓諸多信用卡職業養卡人因觸碰紅線而被制裁。
中國銀保監會福建監管局近日也發布提醒，利用POS機套現可能涉及犯罪，利用POS機為他人套現獲利，可能涉嫌非法經營罪被追究刑事責任，且很可能被犯罪分子利用來詐騙，自己最終也將成為受害者，而套現數額較大的持卡人也有可能涉嫌信用卡詐騙。
幫助持卡人代還信用卡的行為，一不小心就有可能被打上信用卡非法經營罪的標簽，如今在信用卡職業養卡人加速入刑的環境下，替他人代還信用卡已經不再是一門好生意。
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